Компетентный финансовый аналитик — ценный сотрудник, за которым охотятся крупнейшие банки и корпорации. Такой специалист видит за цифрами реальные возможности и угрозы, а его прогнозы и рекомендации помогают компаниям принимать взвешенные решения. Финансовый аналитик способен превращать непонятные массивы данных в наглядные презентации и крутые инсайты, которые помогают руководителю оптимизировать расходы и увеличивать прибыль.
Профессия финансового аналитика многим кажется недосягаемой вершиной, хотя освоить её можно четырьмя разными способами. В статье предлагаем подробный гайд по этой востребованной специальности.
Кто такой финансовый аналитик
Финансовый аналитик — это специалист, который скрупулёзно изучает информацию, касающуюся финансов компании, исследует ситуацию на рынке и поведение конкурентов, а затем, опираясь на полученные данные, делает выводы. Они становятся основой для разработки стратегии, изменения вектора развития предприятия, поводом для принятия руководством управленческих решений.
Финансовые аналитики нужны в разных сферах — от страхования и банковского сектора до строительных и IT-компаний. Если раньше к их помощи прибегали, как правило, крупные игроки, то сейчас аналитикой заинтересовались представители и микро-, и малого, и среднего бизнеса. Глубокое всестороннее исследование внешней и внутренней обстановки помогает понять причины и позитивных, и негативных результатов предприятия, а главное, найти точки финансового роста.
Финансовый аналитик в компании может:
-
Провести ретроспективный анализ
Например: исследовать, как компания работала в третьем квартале года и как все эти действия отразились на финансах -
Оценить текущее финансовое положение предприятия
Например: узнать, достаточно ли эффективно осваивается текущий бюджет -
Показать, что сейчас актуально на рынке
Например: продемонстрировать, что в текущей ситуации все конкуренты тратят большие бюджеты на конкретный продукт -
Дать прогноз по будущим доходам или расходам
Например: предоставить информацию, сколько компания заработает и/или потратит в следующем полугодии
Бывает, что финансового аналитика пытаются наделить обязанностями его коллеги — финансового менеджера. Специалистов нередко путают, хотя разница между ними существенная:
-
Финансовый аналитик оценивает деятельность компании: проводит глубокий анализ денежных потоков, оценивает положение дел, переводит внушительные массивы данных в цифровой формат, чтобы представить информацию руководству в доступной форме, помочь управлять финансами эффективно.
-
Финансовый менеджер работает в более широком поле. Его работа включает формирование управленческой отчётности, бюджетирование, подготовку бизнес-планов и их реализацию.
В идеальном мире результаты своей работы финансовый аналитик передает менеджеру, а тот решает, что делать дальше: как оптимизировать бюджет, какую инвестиционную стратегию выбрать, куда двигаться. Однако в некоторых компаниях руководители ждут подобных действий от самих аналитиков.
Чем занимается финансовый аналитик
Проанализировать, как бизнес зарабатывает и тратит деньги, увидеть возможные риски, понять, как можно оптимизировать управление финансами, и представить результаты своей работы руководителю в удобоваримом виде — вот основные задачи финансового аналитика организации.
В усреднённом виде список задач специалиста может выглядеть так:
-
Собрать данные о деятельности компании. Для этого финаналитик пользуется как внутренними, так и внешними источниками. К первой группе относятся управленческая отчётность, бухгалтерский баланс, отчёты, которые готовят отделы продаж и производства, данные CRM-систем. Внешними источниками информации могут служить, например, публикации в СМИ, различные отраслевые исследования, данные о биржевых котировках, открытые финансовые отчёты конкурентов, банковские прогнозы и др.
-
Проанализировать информацию. В зависимости от того, в какой сфере работает предприятие, аналитик может использовать разные методы анализа — технический, горизонтальный и вертикальный, фундаментальный, факторный.
-
Исследовать ситуацию на рынке, изучить, как обстоят дела у конкурентов, выявить закономерности, тенденции. Это позволяет понять, какова позиция предприятия на рынке и как её можно усилить.
-
Найти узкие места и возможные точки роста для компании.
-
Проанализировать риски, с которыми может столкнуться предприятие, и предложить профилактические меры.
-
Разработать финансовые модели. Этот инструмент позволяет смоделировать, как будет развиваться ситуация при изменении различных показателей, понять, на какую прибыль имеет смысл рассчитывать при имеющихся доходах и расходах, за счёт чего можно её увеличить. В некоторых случаях такое финансовое моделирование помогает понять, что проект нежизнеспособен и его пора закрыть.
-
Проанализировать инвестиционные возможности. Специалист оценивает потенциальные инвестиции и их риски.
-
Подготовить прогнозы. Они могут касаться будущих доходов и расходов, финансовых результатов всего предприятия в целом, каких-то конкретных проектов или отдельных направлений деятельности компании.
-
Систематизировать результаты исследований и подготовить презентацию. Финансовый аналитик превращает сложные для восприятия массивы данных в стройные структурированные отчёты и презентации, которые наглядно демонстрируют положение дел в организации. Такая скрупулёзная работа помогает руководителю принимать важные управленческие решения.
-
Разработать рекомендации для руководства. К примеру, аналитик может предложить варианты переориентации производства на новый продукт, что позволит избежать значительных убытков и укрепить позиции компании на рынке.
Круг функциональных обязанностей финансового аналитика не является монолитным, он может меняться. Конкретный перечень задач зависит от:
-
Отрасли бизнеса, в которой трудится специалист. У каждой сферы своя специфика, которая влияет на работу аналитика.
-
Масштабов предприятия. Если в крупных корпорациях специалисты занимаются исключительно финансовым анализом, то в небольших фирмах один человек может выполнять обязанности целой команды — например, одновременно быть и аналитиком, и бухгалтером, и финансовым менеджером.
-
Должности. Младшие аналитики, как правило, занимаются сбором данных, проводят базовый анализ. В ведении старших специалистов — подготовка сложных прогнозов и разработка стратегий.
-
Цели предприятия. Если организация планирует расширение, аналитик может сосредоточиться на оценке новых рынков.
Финансовый аналитик компании должен уметь адаптироваться к меняющимся потребностям бизнеса: его работа — это постоянный процесс изучения и последующей интерпретации финансовой информации для поддержания роста и стабильности организации.
Какие знания и навыки нужны финансовому аналитику
Финансовый анализ — это инструмент, с помощью которого исследуют «состояние здоровья» компании. Он позволяет определить, насколько бизнес привлекателен для инвесторов, оценить возможные риски и разработать стратегические решения для минимизации внутренних и внешних угроз, выбрать путь, который приведёт к успеху.
Чтобы в совершенстве овладеть этим инструментом и стать финансовым аналитиком, с которым будут рады сотрудничать предприятия из разных сфер бизнеса, нужен целый комплекс профессиональных компетенций и личных качеств. Каких? Давайте разберёмся.
Хард скиллы
К хард скиллам («твёрдым» или техническим навыкам) относятся профессиональные знания и умения, которые мы приобретаем во время обучения в вузе, колледже, училище, а потом шлифуем на практике, в реальных ситуациях. Компетентный финансовый аналитик должен:
-
Понимать экономику бизнеса. Для этого ему необходимо разбираться в нюансах макро- и микроэкономики, знать основы экономической теории, понимать, как распоряжаться финансами компании, как выявить потенциальные риски и свести их к минимуму. Умение видеть, как финансовые решения влияют на общую картину бизнеса, помогает аналитику давать более точные рекомендации и прогнозы, учитывать все аспекты деятельности компании.
-
Знать особенности работы финансовых рынков. Понимание принципов работы фондового рынка, банковской системы и прочих финансовых институтов необходимо для оценки внешних факторов, влияющих на финансовое состояние компании.
-
Разбираться в специфике ведения финансовой отчётности. Глубокое понимание принципов бухгалтерского учёта и умение интерпретировать финансовую информацию — фундамент работы аналитика. Этот навык позволяет оценивать финансовое состояние предприятия и выявлять ключевые показатели эффективности.
-
Владеть навыками финансового моделирования. Способность создавать сложные финансовые модели для прогнозирования и анализа различных сценариев критически важна для стратегического планирования и оценки инвестиционных возможностей.
-
Уметь работать в специальных программах. Владение специализированным ПО — например, Excel и Google-таблицами, ERP-системами и отдельными конфигурациями 1С, SQL и другими инструментами — даёт аналитику возможность эффективно обрабатывать большие объёмы данных и автоматизировать рутинные процессы.
-
Проводить статистический анализ. Знание статистических методов и умение применять их для анализа финансовых данных позволяет находить закономерности, оценивать риски и делать обоснованные прогнозы.
-
Уметь визуализировать данные. Специалисту по финансовому анализу нужно не только разобраться во всём, сделать выводы и подготовить рекомендации, но и представить сложную для восприятия финансовую информацию в виде наглядных графиков и диаграмм. Владение инструментами для визуализации данных упростит задачу и обеспечит эффективную коммуникацию с руководством и другими отделами.
-
Владеть иностранными языками. Этот навык необходим для работы с международной отчётностью и взаимодействия с зарубежными партнёрами.
Софт скиллы
Чтобы долго и скрупулёзно изучать большие объёмы финансовых данных, искать проблемные моменты, выстраивать разрозненные фрагменты информации в чёткую систему, одних профессиональных компетенций недостаточно. Важны личные качества человека, склад характера, то есть его «гибкие» навыки. К софт скиллам, которыми должен обладать хороший финансовый аналитик, относятся:
-
Адаптивность. Специалист должен уметь быстро перестраиваться, приспосабливаться к изменениям в бизнес-среде, новым технологиям. Это позволяет оставаться эффективным в условиях нестабильности, постоянных перемен и обновлений в финансовом мире.
-
Аналитический склад ума. Способность логически мыслить, выявлять закономерности и делать обоснованные выводы позволяет аналитику эффективно обрабатывать большие объёмы информации и находить неочевидные решения.
-
Коммуникабельность. Специалист постоянно взаимодействует с людьми — коллегами из разных отделов, клиентами и партнёрами. Умение общаться помогает получать необходимую информацию и объяснять сложные финансовые концепции непрофильным специалистам.
-
Способность работать с данными. Умение собирать, систематизировать и интерпретировать различные типы данных — то, что необходимо для выявления трендов и паттернов в финансовой информации.
-
Критическое мышление. Способность объективно оценивать информацию, подвергать сомнению предположения и искать альтернативные объяснения помогает избегать ошибок в анализе и принимать более взвешенные решения.
-
Стрессоустойчивость. Без неё сложно сохранять равновесие и мыслить здраво в условиях давления со всех сторон и жёстких дедлайнов.
-
Умение презентовать идею. В аналитической работе очень важно уметь чётко и убедительно доносить свои выводы и рекомендации до руководства и коллег. Это позволяет достичь реальных результатов.
-
Внимание к деталям. Чтобы работать финансовым аналитиком, специалист должен замечать и учитывать мельчайшие нюансы в отчётах, цифрах, сводках. Это позволит обеспечить точность анализа и избежать ошибок, которые могут иметь серьёзные последствия.
Сочетание этих хард и софт скиллов даёт финансовому аналитику возможность эффективно решать поставленные перед ним задачи и развиваться в профессии.
Плюсы и минусы профессии
В любом деле при желании можно обнаружить положительные и отрицательные моменты. Финансовый анализ — не исключение. Всё очень индивидуально, субъективно. Но когда речь идёт о выборе будущей профессии, знать преимущества и недостатки необходимо — это поможет принять взвешенное решение и убережёт от разочарований.
Плюсы
-
Разнообразие задач. Каждый проект уникален и по-своему интересен. Аналитики работают с разными компаниями, отраслями, типами данных, что делает работу увлекательной и не даёт ей превратиться в рутину.
-
Влияние на бизнес. Выводы, которые делает финансовый аналитик, его рекомендации напрямую влияют на стратегические решения, принимаемые руководством компании. Человек получает возможность видеть реальные результаты своего труда, ощущать значимость своей работы.
-
Высокая заработная плата. Финансовые аналитики часто получают зарплату выше средней по рынку, что связано со сложностью выполняемых задач и с тем, какую ценность представляет их помощь. Причём потолка практически нет — уровень дохода растёт вместе с квалификацией и практическим опытом специалиста.
-
Востребованность. Спрос на хороших финансовых аналитиков постоянно растёт. В условиях экономической нестабильности компаниям особенно нужны специалисты, способные прогнозировать финансовые риски и находить пути оптимизации.
-
Интеллектуальная работа. Аналитики работают со сложными данными, решают нестандартные задачи, что стимулирует личностное и профессиональное развитие и предотвращает выгорание.
-
Карьерный рост. У финансового аналитика есть все шансы построить успешную карьеру: можно дорасти до руководящей должности, стать финансовым директором или открыть собственное консалтинговое агентство.
Минусы
-
Высокая ответственность. Ошибки в аналитических исследованиях или прогнозах могут повлечь за собой серьёзные финансовые потери для компании. Это создаёт постоянное давление и требует от специалиста высокой концентрации внимания.
-
Стрессы. Жёсткие дедлайны, решение сложных задач, общение с руководством часто становятся причиной чрезмерного психоэмоционального и физического напряжения.
-
Ненормированный рабочий день. Работать строго по часам финансовым аналитикам удаётся не всегда: часто приходится задерживаться допоздна или работать в выходные, например в период сдачи отчётности или при выполнении срочных проектов. Это может нарушить баланс между работой и личной жизнью.
-
Сидячая работа. Большую часть дня аналитик проводит за компьютером. Если не уделять внимание физической активности и эргономике рабочего места, сидячая работа может стать причиной проблем со здоровьем (спровоцировать появление лишнего веса, ухудшение зрения, повышенную раздражительность).
-
Постоянное обучение. Финансовая сфера быстро меняется, появляются новые инструменты и методы анализа. Аналитику необходимо регулярно обновлять свои знания и навыки, что требует времени и усилий.
Сколько зарабатывает финансовый аналитик
Аналитик финансовых данных входит в число востребованных специалистов: на момент подготовки материала к публикации на портале hh.ru размещено 5482 вакансии по России, из которых 2609 в Москве и Московской области и 500 в Санкт-Петербурге.
Анализ вакансий для финансового аналитика позволил сделать следующие выводы:
1. Больше всего специалистов по финанализу требуется:
-
в финансовом секторе — 1102 вакансии;
-
в сфере информационных технологий — 543 вакансии;
-
в розничной торговле — 452 вакансии;
-
в сфере услуг для бизнеса — 390 вакансий;
-
в сфере строительства и недвижимости — 357 вакансий.
2. В большинстве случаев (3582 из 5482 вакансий) ищут специалиста с высшим образованием. При этом в 1881 случае соответствие этому требованию не является определяющим, а 133 работодателям будет достаточно диплома о среднем профессиональном образовании.
3. Релевантный опыт работы нужен практически всем работодателям, лишь 381 позиция доступна для соискателей без опыта (либо его наличие желательно, но необязательно).
Если рассматривать уровень зарплат финансовых аналитиков, получаем весьма привлекательную картину:
-
Аналитику-стажёру могут предложить от 50 000 рублей в месяц.
-
Начинающий специалист или младший аналитик могут рассчитывать на зарплату от 50 000 до 110 000 рублей.
-
Минимальная зарплата финансового аналитика с опытом может стартовать с 40 000-80 000 рублей, а предложения для старших аналитиков — с 80 000-200 000 рублей.
Стоит отметить, что потолка в зарплате у специалистов по финансовому анализу практически нет. Однако на уровень дохода влияют сразу несколько факторов:
-
образование и квалификация (дополнительное образование, сертификаты повышают ценность специалиста);
-
опыт работы;
-
география (в Москве и Санкт-Петербурге заработная плата может быть на 30–40% выше, чем в регионах);
-
масштабы предприятия (малый и средний бизнес не тянет суммы, которые способны предложить крупные компании и корпорации);
-
сфера деятельности компании (крупные промышленные производства, IT и сектор финансов традиционно лидируют, это наиболее щедрые работодатели);
-
специализация аналитика (навыки работы со сложными финансовыми инструментами, умение управлять инвестициями стоят дороже).
Безусловно, уровень дохода финансистов зависит от экономической обстановки — и в стране, и в мире. Но компетентные аналитики с многолетним опытом обычно остаются востребованными даже в сложные времена.
Как устроена карьера финансового аналитика
Профессия финансового аналитика не только престижная и высокооплачиваемая, но и довольно перспективная: благодаря своим знаниям, навыкам, практическому опыту специалисты востребованы во многих сферах. А постоянное обучение и совершенствование способствует и профессиональному, и личностному росту.
Карьера финансового аналитика может развиваться как по вертикали, так и по горизонтали — тут каждый специалист сам решает, что ему ближе, какой маршрут будет для него оптимальным.
Вертикальный рост может выглядеть так:
-
Вчерашним выпускникам с нулевым опытом стоит стартовать со стажировки: так можно закрепить знания и навыки на практике, обрасти полезными знакомствами и связями и получить полное представление о профессии.
-
Стать младшим аналитиком также можно без релевантного опыта. Однако в описании вакансии в требованиях наверняка будет упоминаться высшее образование в сфере экономики и финансов. Специалисту предстоит освоить все нюансы финансового анализа на практике, а начать придётся с элементарных задач — сбора информации, составления отчётов и т. д.
-
Следующая ступень — собственно финансовый аналитик, а от соискателя на эту позицию ждут диплом профильного учебного заведения или факультета и опыт работы в сфере 1–3 года.
-
Старшим финансовым аналитиком можно стать, проработав в сфере от 3 до 6 лет. Это опытный специалист, который не только анализирует данные, но и даёт рекомендации руководству, часто курирует работу младших коллег.
-
В ведении ведущего аналитика сложные проекты и стратегический анализ, а иногда — руководство небольшой командой аналитиков.
-
На ступеньке выше — руководитель департамента финансового анализа. Он управляет всей аналитической работой в организации, формирует команду, определяет методологию анализа.
-
Верхнюю строчку занимает финансовый директор (CFO). Это заветная вершина, которую мечтают покорить финансовые аналитики, и высшая степень ответственности, ведь CFO отвечает за всю финансовую стратегию предприятия.
Горизонтальный рост предполагает освоение смежных специальностей, среди которых:
-
финансовый менеджмент;
-
инвестиции;
-
аудит;
-
риск-менеджмент
-
экономическая безопасность и др.
Важно отметить, что карьера финансового аналитика не обязательно должна быть линейной: многие специалисты сочетают элементы вертикального и горизонтального роста. Например, аналитик может достичь экспертного уровня в определённой отрасли, а затем возглавить соответствующее направление в крупной компании.
Кроме того, аналитик может стать финансовым консультантом или открыть собственный бизнес в сфере финансового анализа и консалтинга — это ещё один путь развития карьеры, который сочетает в себе профессиональный рост и предпринимательство.
Какой бы вариант специалист для себя ни выбрал, ключевое условие успеха — постоянное обучение, развитие навыков и адаптация к меняющемуся миру финансов.
Основные требования к профессии
Ключевыми требованиями, которым должен соответствовать соискатель на должность финансового аналитика, традиционно являются:
-
Образование. В большинстве случаев работодателям нужны аналитики с высшим профильным образованием в сфере экономики, финансов, бухучёта, математики. Хотя есть компании, которые готовы принять на работу людей, имеющих среднее профессиональное экономическое образование.
-
Опыт работы. Здесь тоже возможны варианты. Для претендентов на позиции стажёра или начинающего специалиста требования значительно мягче — минимальный опыт работы желателен, но необязателен. А вот если в планах занять позицию старшего финаналитика, больше шансов пройти отбор у соискателей с опытом 3–6 лет.
Далее среди стандартных требований к профессии финансового аналитика можно выделить:
-
Знание и умение вести финансовую отчётность (в том числе по международным стандартам);
-
Уверенное владение основными инструментами анализа (таблицы, специализированное ПО);
-
Понимание экономических процессов и знание специфики отрасли, в которой предстоит трудиться.
Весомым преимуществом при равных прочих условиях станут:
-
Опыт работы в крупных проектах или известных компаниях;
-
Наличие профессиональных сертификатов (CFA, ACCA, CPA);
-
Навыки построения сложных финансовых моделей;
-
Опыт работы с современными BI-системами;
-
Умение находить нестандартные решения финансовых задач.
Как освоить профессию с нуля
Овладеть профессией аналитика финансовых показателей можно разными путями: отучившись в профильном учебном заведении, окончив онлайн-курсы переподготовки или повышения квалификации, самостоятельно освоив необходимый минимум. У каждого из вариантов есть как плюсы, так и минусы:
-
Высшее образование в профильном вузе. Предстоит поступить на экономический или финансовый факультет университета. Обучение обычно длится 4–4,5 года в бакалавриате и ещё 2–2,5 года в магистратуре. Длительность зависит от формы обучения: очно, очно-заочно или заочно.
Преимущества
Недостатки
Глубокие теоретические знания в области экономики, финансов, математики и статистики Не всегда актуальные учебные программы, которые могут отставать от реальных требований рынка Возможность участия в научных исследованиях и конференциях Высокая стоимость образования, особенно в ведущих вузах Доступ к обширным библиотечным ресурсам и базам данных Длительный срок обучения, что откладывает начало карьеры Шанс пройти стажировку в крупных компаниях-партнёрах вуза Большой объём теоретических знаний, не всегда применимых на практике
-
Специализированные онлайн-курсы. Это интенсивные программы обучения, которые фокусируются на конкретных навыках и инструментах, необходимых финансовому аналитику.
Преимущества
Недостатки
Гибкий график обучения, возможность совмещать с работой
Может отсутствовать фундаментальная теоретическая база
Фокус на практических навыках, востребованных на рынке
Не всегда признаются работодателями как полноценное образование
Возможность быстро освоить профессию (от нескольких месяцев до года)
Требуют высокой самоорганизации и мотивации
Доступ к реальным кейсам и проектам
Качество курсов может существенно различаться
-
Курсы повышения квалификации. Предназначены для специалистов, уже имеющих базовое образование или опыт работы в смежных областях.
Преимущества
Недостатки
Позволяют быстро приобрести новые навыки или обновить существующие
Обычно требуют базовых знаний в области финансов
Преподают, как правило, практикующие специалисты из индустрии
Могут быть дорогостоящими, особенно программы престижных учебных центров
Фокус на конкретных аспектах работы финансового аналитика
Не заменяют полноценного базового образования
Возможность получить сертификат, признаваемый в профессиональном сообществе
Ограниченный охват тем по сравнению с полным высшим образованием
-
Самообучение. Этот путь предполагает самостоятельное изучение материалов, книг, онлайн-ресурсов и прохождение бесплатных курсов. Результативность такого варианта будет определяться целеустремлённостью и самодисциплиной будущего аналитика.
Преимущества
Недостатки
Бесплатно или с минимальными затратами
Без внешнего руководства может быть сложно структурировать знания, выстроить их в чёткую систему
Полная свобода действий: возможность учиться в своём темпе и выбирать удобное время
Не каждый работодатель будет готов сотрудничать со специалистом-самоучкой
Возможность сфокусироваться на конкретных интересующих темах
Риск оставить без внимания важные аспекты профессии
Доступ к разнообразным ресурсам и разным источникам
Отсутствие обратной связи от преподавателей и экспертов
Каждый из этих путей может привести к успешной карьере финансового аналитика. Выбор зависит от личных обстоятельств, финансовых возможностей, времени и карьерных целей. Многие успешные аналитики комбинируют разные подходы, например, получают высшее образование, а затем дополняют его специализированными курсами и самообразованием.
