Успех в бизнесе — это не просто везение. Это умение предвидеть риски и управлять ими. Хотите научиться принимать правильные взвешенные решения в сложных ситуациях? Вы полны решимости развивать своё дело вопреки трудностям? Тогда риск-менеджмент — то, что вам нужно.
В статье расскажем о том, что такое риски и зачем ими управлять, какие риски можно контролировать, а какие предсказать невозможно, раскроем суть риск-менеджмента и поговорим о его преимуществах.
Что такое риск-менеджмент?
Риск-менеджмент — это система выявления, анализа, оценки, контроля и профилактики потенциальных внешних и внутренних угроз, которая позволяет предвидеть проблемы и заранее разработать план действий на случай нештатной ситуации. Это поможет предотвратить неблагоприятные последствия или свести их к минимуму. Проще говоря, менеджмент рисков — это искусство предвидеть проблемы и быть к ним готовым. И с такой необходимостью мы часто сталкиваемся не только на работе, но и в обычной жизни.
Приведём пример. Скоро отпуск. Вы давно не были на море и собираетесь поехать туда своим ходом — на автомобиле. Чтобы избежать проблем с железным конём и снизить риск поломки в пути, вы заранее проверяете техническое состояние машины: тормоза, масло, шины — всё должно быть в порядке. Это и есть риск-менеджмент в деле: вы анализируете и оцениваете возможные риски (например, поломка), предпринимаете профилактические меры (проверка авто), чтобы снизить до минимума вероятность их возникновения. Такой подход помогает нам чувствовать себя увереннее и быть готовыми к неожиданностям.
В бизнесе менеджмент рисков работает по тем же принципам. Компании ежедневно сталкиваются с множеством самых разных угроз: экономические кризисы, изменения в законодательстве, действия конкурентов, технологические сбои на производстве или внезапное повышение цен на сырьё и комплектующие.
Например, есть компания, которая производит одежду. Предприятие в любой момент может столкнуться с тем, что поставщик тканей или фурнитуры сорвёт сроки, и тогда вовремя запустить новую коллекцию не получится. Специалист по управлению рисками просчитает такое развитие ситуации и предложит альтернативных поставщиков. Или же он порекомендует заключить контракты с жёсткими условиями по срокам поставки, чтобы обезопасить бизнес.
Таким образом, риск-менеджмент в предпринимательской деятельности — это не просто защитный механизм. Это стратегический инструмент, который помогает бизнесу принимать обоснованные решения, чтобы не только выживать в сложных условиях, но и находить новые возможности для роста и развития.
Зачем управлять рисками
Управление рисками — одно из ключевых условий финансовой стабильности и успешности компании, независимо от её масштабов и сферы деятельности, значимый элемент стратегии, помогающий снизить или нейтрализовать негативное влияние внешних факторов на достижение целей. Посмотрим, что даёт бизнесу применение этого эффективного инструмента.
Защита от финансовых потерь
Выявить потенциальные угрозы и сократить до безопасного минимума их влияние на финансовое состояние бизнеса — вот одна из основных задач риск-менеджера компании.
Например, представьте, что вы — владелец небольшой кофейни. Внезапно ваш поставщик кофе разорился или существенно поднял цены на зерно. Владея навыками риск-менеджмента, вы могли бы провести анализ рисков, увидеть свою критическую зависимость от работы поставщика и принять меры: заключить контракты с несколькими поставщиками. Так ваша кофейня будет надёжно защищена от перебоев в работе и потери прибыли.
Повышение устойчивости бизнеса
Окружающий мир меняется с головокружительной скоростью. Важно, чтобы компания была способна адаптироваться к этим изменениям и сохранять устойчивость даже в чрезвычайных ситуациях.
Например, банк, который грамотно оценивает риски при выдаче займов, сможет пережить экономический кризис с минимальными потерями. А его менее осмотрительные конкуренты рискуют обанкротиться из-за того, что их клиенты дружно перестали платить по кредитам.
Не менее наглядный пример — пандемия коронавируса. Компании, у которых был план действий в чрезвычайных ситуациях, смогли оперативно перестроиться на удалённую работу, перевести продажи в онлайн-формат, благодаря чему не только сохранили клиентов, но и нашли новые возможности для роста.
Повышение эффективности
Мониторинг ситуации на рынке и в компании, вдумчивый анализ рисков помогает обнаружить слабые звенья в цепочке бизнес-процессов и внести коррективы.
Например, производственное предприятие, оценивая вероятность поломки оборудования, может прийти к выводу, что нужно улучшить систему технического обслуживания.
Укрепление репутации
Хорошую репутацию зарабатывают годами и десятилетиями, а разрушить её можно одним необдуманным действием. Риск-менеджмент помогает избежать ситуаций, которые могут негативно сказаться на отношениях с партнерами и клиентами.
Допустим, вы руководите строительной фирмой. Внедрение системы управления рисками поможет вам предотвратить срывы сроков и избежать проблем с качеством. Это укрепит вашу репутацию надёжного подрядчика и привлечёт новых клиентов.
Или другой пример: интернет-магазин обеспечивает поставки заказов точно в срок, даже когда логистика нарушается из-за плохих погодных условий. Клиенты к такой компании будут более лояльны и продолжат покупать именно у неё, зная, что не подведёт.
Управление сроками
Профессионально выстроенная система риск менеджмента позволяет предпринимателям более точно планировать и сдавать проекты, укладываясь в дедлайны.
Приведём пример. Учитывая возможные задержки поставок материалов или непредсказуемые погодные условия, строительная фирма может заранее создать резервы — купить больше расходных материалов, привлечь дополнительные бригады и разработать альтернативные планы проведения работ. Благодаря такой предусмотрительности строительство объекта будет завершено в оговорённые сроки, неустойку платить не придётся, и репутация надежного подрядчика не пострадает.
Поводом обратиться к риск-менеджменту может быть
-
запуск нового продукта или выход на новый рынок;
-
внедрение новых технологий или изменение бизнес-процессов;
-
подготовка к важным переговорам с партнерами;
-
планирование крупных инвестиций и т. д.
Управлять рисками — это не просто предотвращать неблагоприятное развитие ситуаций. Предвидеть проблемы, оценивать возможные последствия и принимать взвешенные решения — это верный способ сделать бизнес более адаптивным, сильным, конкурентоспособным.
Преимущества риск-менеджмента
Опытный специалист по выявлению угроз для бизнеса может избавить компанию от многих неприятностей, касающихся всех направлений её деятельности. К преимуществам грамотного риск-менеджмента на предприятии можно отнести следующие моменты:
-
Оптимизация процессов принятия управленческих решений. Руководители получают более полную информацию о состоянии дел в организации и о возможных последствиях своих действий или бездействия. Их решения становятся более взвешенными, обоснованными. Например, благодаря анализу и оценке рисков, IT-компания отказалась от идеи запустить новый продукт, что могло привести к конфликту с ключевым клиентом, и направила все усилия на развитие существующих проектов.
-
Повышение финансовой устойчивости предприятия. Компания снижает незапланированные расходы, лучше подготовлена к экономической нестабильности, кризисным ситуациям. Например, владельцы сети кофеен просчитали риски резкого повышения стоимости кофе. Они смогли зафиксировать цену и заключить с поставщиками долгосрочные контракты, что позволило оставаться в плюсе, когда цены на рынке взлетели.
-
Повышение эффективности бизнес-процессов. Специалист по управлению рисками выявляет в работе компании слабые места, помогает снизить операционные издержки и оптимизировать отдельные внутренние процессы. Например, после того как были проанализированы риски срыва поставок сырья и комплектующих, руководитель производственного предприятия перестроил логистические цепочки и смог сократить простои на 30%.
-
Повышение конкурентоспособности. Компания быстрее адаптируется к изменениям рынка и может себе позволить участие в более сложных, прибыльных, значимых для имиджа предприятия проектах. Например, консалтинговая фирма внедрила риск-менеджмент и смогла взяться за перспективный международный проект, от которого из-за его сложности отказались конкуренты.
Систематическая работа с рисками помогает компании улучшить отношения с контролирующими органами, повысить степень доверия клиентов и партнеров, стать более привлекательной для инвесторов и даже оптимизировать расходы на страхование. Риск-менеджера на предприятии можно сравнить с опытным штурманом на корабле: он помогает выбрать оптимальный курс, обойти стороной опасные рифы и использовать попутный ветер, чтобы быстрее достичь цели. И претендовать на такую ответственную должность может специалист, прошедший профессиональную подготовку, например на курсах повышения квалификации по финансам в НИПКЭФ.
Недостатки менеджмента рисков
Помимо положительных изменений — таких, как повышение лояльности партнёров и клиентов или усиление финансовой устойчивости, чрезмерное увлечение риск-менеджментом может сопровождаться и негативными моментами. Такими недостатками системы управления потенциальными угрозами могут быть, например:
-
Иллюзия абсолютной защищённости. Выстроив мощную систему управления рисками, предприниматель может потерять бдительность и не замечать новых угроз. Так, банк, потративший кругленькую сумму на кибербезопасность, может не придать значения сообщениям о новом типе атак. Этим незамедлительно воспользуются хакеры: они найдут уязвимость в системе и получат доступ к личным данным клиентов.
-
Несоразмерные траты времени и ресурсов. Чтобы создать эффективную систему профилактики рисков, необходимы значительные вложения — и денег, и времени, и усилий сотрудников, которым предстоит анализировать и оценивать потенциальные опасности. Бросив все силы на настройку процессов менеджмента рисков, IT-компания может провалить сроки сдачи важных проектов и подвести партнёров.
-
Риск перестраховаться. Пристальное внимание к выявлению и предупреждению угроз может вылиться в излишнюю осторожность. Предприятие начнёт избегать даже оправданных рисков, упуская при этом выгодные возможности. Например, инвестиционная компания внедрила строгую систему оценки рисков и стала отказываться от перспективных, но рискованных стартапов. В результате была упущена возможность вложиться в проект, который позже хорошо выстрелил.
Однако, перечисленные недостатки вовсе не свидетельствуют о бесполезности риск-менеджмента, а лишь помогают понять, что стоит учитывать при его внедрении и активном использовании.
Классификация рисков
В бизнес-сфере рисками называют неопределённости, некие события, которые могут произойти или не произойти и повлиять на цели, действия и результаты. Несмотря на неприятные ассоциации, которые возникают, когда мы говорим о рисках (как о скрытых угрозах), они могут быть как негативными, так и позитивными.
-
Негативные риски могут навредить проекту или компании, нарушить планы. Например, ключевой поставщик внезапно прекратил работу, и вам срочно нужно найти ему замену, в противном случае производство встанет. Или хакер взломал базу данных вашего интернет-магазина, клиенты паникуют и предъявляют претензии, репутация страдает.
-
Позитивные риски — это новые возможности, которые у вас появятся при определённом стечении обстоятельств. Например, один из главных конкурентов решил выйти из игры, и у вас появился реальный шанс заполучить его клиентов и занять освободившееся место на рынке. Или рекламный ролик, который вы смонтировали буквально на коленке, неожиданно завирусился, что привело к стремительному росту продаж. Хотя вы ни рубля на продвижение не потратили.
Внимания требуют как риски со знаком минус, так и риски со знаком плюс. Первые нужно смягчать или предотвращать, вторые — использовать с максимальной выгодой.
Все риски принято классифицировать по разным критериям. Например, таким:
По источнику угрозы они могут быть
-
внешними — экономический кризис, повышение налогов;
-
внутренними — сбои в работе оборудования на производстве, ошибки сотрудников.
По возможности предвидеть риски делятся на
-
прогнозируемые — сезонное снижение уровня продаж;
-
непрогнозируемые — внезапные поправки в законодательстве.
По возможности контролировать ход событий выделяют контролируемые и неконтролируемые риски, которые в свою очередь включают ряд других «неопределённостей»:
|
Коммерческие |
|
|
Контролируемые |
Неконтролируемые |
|
Коммерческие |
Природные |
|
Производственные |
Экономические |
| Имущественные | Общественные |
| Финансовые | Политические |
| Репутационные |
|
| Информационные |
|
Контролируемые риски
Это те «неопределённости», на которые компания может влиять с использованием различных инструментов и стратегий. Контролируемые риски можно предвидеть, проанализировать, оценить, минимизировать. К этой группе рисков относятся:
Коммерческие
Они связаны с деятельностью компании на рынке: со спросом на продукцию, реализацией товаров и услуг, ценообразованием, поведением конкурентов, ростом затрат и снижением выручки и т. д. Например, стоит небольшому магазину электроники установить слишком высокие цены, как поток клиентов значительно уменьшится, а значит, снизится и выручка.
Производственные
Затрагивают процесс оказания услуг или производства продуктов. К такому типу рисков относятся сбои в работе оборудования, нехватка ресурсов, использование сырья низкого качества и др. С производственными рисками может столкнуться, например, автомобильный завод. Ошибка в настройках оборудования может существенно ухудшить качество сборки и стать поводом для отзыва партии авто. А сбой в поставках сырья или комплектующих может привести к простою производственных линий.
Имущественные
К этой группе рисков относится всё, что может навредить имуществу компании или привести к его потере, например пожары, скачки напряжения в электросети, стихийные бедствия или человеческий фактор — неосторожность. Такие угрозы можно нейтрализовать, оформив страховку.
Финансовые
Связаны с финансами организации, кредитами, инвестициями, движением денежных средств. Их причиной могут быть колебания валютных курсов, внезапные изменения процентных ставок и т. д.
Информационные
Имеют отношение к хранению и передаче конфиденциальной информации, личных данных, использованию информационных систем и технологий. Компания может защитить себя от кибератак, утечек, порчи данных, внедрив многоуровневую систему безопасности.
Репутационные
Касаются имиджа компании, который может серьёзно пострадать из-за негативных отзывов и комментариев, низкого качества услуг, бракованной партии товара, рекламы сомнительного содержания и т. д. Предотвратить последствия для деловой репутации компании поможет, например, грамотная работа с обратной связью от клиентов.
Неконтролируемые риски
Если контролируемыми рисками можно управлять, то на неконтролируемые напрямую повлиять не получится. Источники этих рисков внешние и находятся вне зоны контроля бизнеса, поэтому задачи риск менеджмента — быть готовым к подобным угрозам и иметь план действий по минимизации возможных потерь.
К неконтролируемым рискам относятся:
Политические
Это изменения в законодательстве и государственной политике, нестабильность в международных отношениях, которые могут негативно повлиять на бизнес. Например, повышение пошлин может затруднить импорт или экспорт продукции.
Природные
К этому виду угроз относятся стихийные бедствия — ураганы, землетрясения, засухи или наводнения, экологические катастрофы, которые способны нанести серьёзный урон инфраструктуре, нарушить логистику, привести к остановке производства и убыткам.
Например, неожиданная засуха или заморозки могут лишить небольшую ферму урожая, а сильное наводнение в курортной зоне вынудит владельцев отеля закрыться на неопределённый срок.
Экономические
К таким рискам относится всё, что связано с изменениями в мировой экономике — колебания курсов валют, высокая инфляция, кризисы, повышение ключевой ставки и др. Все эти события оказывают ощутимое влияние на положение дел в компании. Например, рост инфляции в стране вынуждает строительную компанию повысить цены на жильё, что приводит к падению спроса и негативно сказывается на доходах.
Общественные
Это изменения в общественном мнении и поведении потребителей, социальные тренды, рост или снижение уровня безработицы, демографические проблемы — всё, что влияет на бизнес, на востребованность услуг или продукции, которую производит компания. Например, увлечение электронными и аудиокнигами приводит к снижению продаж традиционных бумажных изданий.
Методы управления рисками
Эффективный риск-менеджмент включает не только выявление потенциальных угроз, но и разработку стратегий по их устранению или минимизации. Для этого компании используют ряд методов, выбор которых зависит от специфики угроз, от особенностей влияния рисков на бизнес, от того, какие ресурсы есть в распоряжении предпринимателей. Рассмотрим четыре основных метода работы с рисками.
Предотвращение
Суть этого метода управления рисками состоит в устранении возможности возникновения угрозы. Для этого предприниматели избегают рискованных действий, ведущих к нежелательным последствиям, меняют планы проекта, чтобы предупредить возникновение неблагоприятных ситуаций.
Например, небольшая инвестиционная компания отказывается от идеи выйти на рынок криптовалют, несмотря на потенциально высокую доходность. Таким образом бизнес полностью избегает рисков, связанных с этой сферой.
Метод предотвращения позволяет исключить проблему до того, как она возникнет.
Смягчение
Этот метод управления рисками применяют, чтобы снизить вероятность возникновения риска или уменьшить его потенциальное негативное воздействие. Например, производственное предприятие внедряет систему предварительного техобслуживания оборудования, чтобы снизить риск внезапных поломок и простоев. Регулярные проверки, замена изношенных деталей, обучение персонала помогают снизить вероятность неожиданных сбоев, что обеспечивает бесперебойную работу и выполнение обязательств перед клиентами.
Перенос
Подразумевает передачу ответственности за управление риском третьей стороне, обычно за определённую плату. Это позволяет компании защититься от потенциальных потерь, не отказываясь от деятельности, связанной с риском. Например, строительная компания может застраховать свои объекты от природных катастроф, что позволит ей в случае урагана или наводнения покрыть убытки за счёт страховой выплаты.
Устранение
Это метод риск-менеджмента, при котором компания реагирует на уже возникшую проблему и устраняет её источник и последствия. Например, если компания обнаруживает, что поставщик систематически нарушает сроки поставок, она может разорвать с ним контракт и выбрать более надёжного партнёра.
Как работать с рисками: пошаговая инструкция
Управление рисками — это не разовое мероприятие, а непрерывный процесс, требующий системного подхода. Выстроить работу по выявлению, анализу и предотвращению угроз поможет следующая инструкция:
1 шаг. Проведите анализ
Он необходим для того, чтобы идентифицировать риски. Начните с тщательного анализа текущей ситуации. Нужно собрать как можно больше информации о потенциальных угрозах, которые могут повлиять на деятельность компании и её возможности. Поэтому вас должны интересовать все аспекты работы предприятия — финансовые, операционные, юридические, репутационные. Провести такое масштабное исследование можно с помощью мозгового штурма с командой, изучения отраслевых отчетов и консультаций с экспертами, SWOT-анализа.
2 шаг. Оцените риски
Когда риски обнаружены и идентифицированы, нужно оценить вероятность их проявления и степень влияния на бизнес, последствия, к которым они могут привести.
Для этого используют такие инструменты, как матрица или карта оценки риска, квадрат Декарта и другие.
Риски можно классифицировать по уровню вероятности:
-
низкий,
-
средний,
-
высокий.
А последствия могут быть
-
незначительными,
-
умеренными,
-
критическими.
Визуализировать уровни риска поможет матрица рисков, где по одной оси будет вероятность наступления риска, а по другой — степень его влияния. Для ячеек матрицы выбирают контрастные цвета. Так можно обозначить приоритеты и сосредоточиться на наиболее критичных угрозах.
3 шаг. Выберите метод управления рисками
Когда вероятность угроз и возможные последствия определены, необходимо выбрать наиболее подходящий метод управления:
-
предотвращение,
-
смягчение,
-
перенос,
-
устранение.
Выбор метода будет зависеть от оценки риска и возможностей компании. Например, учитывая риск изменения потребительских предпочтений, владелец сети кофеен может внести изменения в меню — расширить его здоровыми альтернативами кофе.
4 шаг. Оцените эффективность работы
Выбранные методы внедрены. Теперь нужно регулярно анализировать, насколько они эффективны. Для этого
-
проводят опросы сотрудников и клиентов,
-
следят за финансовыми показателями,
-
сравнивают фактические результаты с тем, что было запланировано.
Если какой-то из методов не работает или работает недостаточно эффективно, есть смысл его заменить.
Итог
Управление рисками — это непрерывный, циклический процесс, который требует систематического анализа, оценки промежуточных результатов и корректировки стратегий и методов. Грамотная работа с рисками — один из ключевых инструментов для достижения успехов в бизнесе.
Часто задаваемые вопросы
-
Кто в компании отвечает за управление рисками?
Эта задача стоит перед всей командой. Однако чаще всего вопросы выявления, оценки, устранения и профилактики потенциальных угроз находятся в ведении риск-менеджеров. В крупных компаниях, банках создаются специальные отделы или департаменты по работе с рисками.
-
Как оценить эффективность риск-менеджмента на предприятии?
На эффективность работы с потенциальными угрозами укажут уменьшение числа непредвиденных ситуаций, снижение финансовых потерь, улучшение процесса принятия решений и повышение устойчивости бизнеса к негативным внешним воздействиям.
-
Как часто нужно пересматривать стратегию в работе с рисками?
Поводом для пересмотра стратегии риск-менеджмента могут быть, например, значительные изменения внешних условий, будь то потребности целевой аудитории или ситуации на рынке, а также кардинальные перестройки внутри самой компании. Специалисты рекомендуют полностью менять стратегические подходы не реже одного раза в год и после каждого заметного события или кризиса.
-
Какими инструментами пользуются риск-менеджеры для оценки рисков?
Прежде всего это SWOT-анализ — метод, помогающий выявить сильные и слабые стороны, оценить возможности и потенциальные угрозы. Это матрица рисков, с помощью которой можно визуализировать риски и расставить приоритеты. Кроме того, специалисты по рискам проводят количественный и качественный анализ, сценарное планирование.
-
Где можно выучиться на риск-менеджера?
Специалистам по управлению рисками необходимо базовое среднее-специальное или высшее образование в сфере экономики и финансов, математической статистики. Освоить востребованную специальность можно на курсах профессиональной переподготовки и повышения квалификации, например у нас в НИПКЭФ. Обучение проходит в дистанционном формате, все учебные материалы доступны онлайн 24/7. При этом слушатели не зависят от внешних обстоятельств и учатся в комфортном для себя режиме, а окончив курс и пройдя итоговую аттестацию, они получают документ установленного образца.
