Финансовое мошенничество: виды и признаки

• Виды финансового мошенничества

• Признаки финансового мошенничества

• Как защититься от финансового мошенничества

Мошенничество – это хищение средств или имущества с использованием злоупотребления доверием или прямого обмана. Но такая формулировка достаточно расплывчата, и даже у судов иногда возникают вопросы, как классифицировать то или иное деяние. Поэтому для начала надо разобраться с определением: что такое обман и злоупотребление доверием?

Обман – это сознательное искажение реальных фактов или умолчание о них, предоставление ложной информации, действия, которые заведомо вводят потенциальную жертву в заблуждение. Например, к обману относятся фальсификация товара, личности мошенника, фактов, событий и т. д.

Злоупотребление доверием – это использование личного или служебного доверия с корыстными намерениями незаконного получения денег и имущества. Например, получение аванса за услуги, которые мошенник не собирается оказывать или за товары, которые не собирается поставлять.

Преступление считается законченным, когда мошенник получил средства или имущество в свое распоряжение и может ими пользоваться. Наказание за финансовое мошенничество устанавливает ст. 159 Уголовного кодекса РФ, и зависит оно от тяжести совершенного преступления, суммы ущерба, использования служебного положения, числа участников махинации и т. д.

Виды финансового мошенничества

Несмотря на огромное количество информации и предупреждений, с деньгами в пользу мошенников расстаются не только наивные пенсионеры и неопытные подростки. Иногда махинации выстроены и продуманы настолько филигранно, что на уловки мошенников попадаются даже умные и осторожные люди, которые активно пользуются интернетом. Не зря организации имеют в штате отдельных сотрудников, прошедших курсы повышения квалификации по экономической безопасности и отвечающих за эту сферу, а крупные компании – целый отдел.

Выделяют 5 основных видов финансового мошенничества:

1. Мошенничество с банковскими картами. Чаще всего деньги уводят через кражу данных, с помощью информации, полученной через скимминг или социальную инженерию. Скимминг – это термин, обозначающий кражу данных карты путем установки на банкомат специального оборудования. Это может быть видеокамера, которая снимает действия жертвы, накладки на клавиатуру, считывающие пин-код, и т. д. Социальная инженерия – это игра на человеческих слабостях и болях, манипуляции сознанием, с помощью которых жертва сама сообщает мошенникам все данные карты, снимает деньги и передает их преступникам и т. д.

2. Финансовые пирамиды и псевдоброкеры. Тут все действия мошенников строятся на человеческой жадности. Удивительно, но люди продолжают верить в чудо в виде 1000% прибыли без совершения каких-либо действий и сами идут за «бесплатным сыром». К сожалению, такие прибыли (а заодно и уголовную ответственность) получают только основатели пирамид. С брокерами немного сложнее. Многие люди хотят поиграть на фондовых биржах, заработать на инвестициях, но далеко не все готовы разбираться в этой теме. Поэтому идут к посредникам – брокерам. Но если легальные брокеры имеют лицензию, действуют в рамках законодательства и никогда не обещают сверхприбылей, то псевдоброкеры агрессивно рекламируют свои услуги, заманивают клиента на небольшие деньги, с которых он моментально получает десятки процентов прибыли, берут уже крупную сумму и с ней исчезают.

3. Мошенничество в сфере кредитования. Мы во многих местах оставляем свои паспортные данные, и эти базы регулярно сливаются в сеть, несмотря на все документы о конфиденциальности. И может случиться такое, что на слитые данные паспорта мошенники возьмут кредит. Другой вариант – оформляют кредит на украденный или утерянный паспорт. Часто мошенниками оказываются различные организации по банкротству, которые в нынешнем кризисе растут, как плесень в сырой комнате. Они берут деньги, гарантируют 100% списание долгов. Но нужно понимать, что давать такие обещания никто не может.

4. Кибермошенничество – мошенничество с помощью интернета или телефона. Схем и способов море! Начиная от псевдовозврата НДС и звонка от «сотрудников службы безопасности банка» и заканчивая победами в различных розыгрышах (в которых, человек даже не участвовал), псевдопополнением счета и многим-многим другим.

5. Мошенничество в сфере недвижимости. Недвижимость стоит дорого, поэтому неудивительно, что в этой сфере куча желающих нажиться за чужой счет. Все сделки лучше совершать в сопровождении проверенного риэлтора, который знает все нюансы. Так можно снизить риски практически до нуля. Самые частые способы преступлений с недвижимостью: продажа по поддельным документам, одновременная продажа нескольким покупателям, продажа с «обременением» в виде, например, сидящего в тюрьме сособственника или с долей несовершеннолетнего, продажа по незаконно полученной доверенности и т. д.

Признаки финансового мошенничества

Финансовое мошенничество распространено не только в России, но и во всем мире. Всегда были, есть и будут люди, которые хотят поживиться за чужой счет, а развитие технологий и различные нововведения этому только способствуют. К причинам роста преступлений в этой сфере, помимо финансовой безграмотности, можно отнести:

• рост способов и объема безналичных операций (биткоины, криптовалюта, электронные кошельки, интернет-банки и т. д.);

• снижение возрастного порога выдачи банковских карт (в России личные карты могут иметь подростки с 14-летнего возраста);

• большое количество финансовых инструментов, с помощью которых можно зарабатывать приличные деньги, но достаточно сложных для освоения;

• огромное количество организаций, сервисов, в которых люди вынуждены оставлять свои личные данные, и простота их добычи для мошенников;

• отсутствие международных границ для совершения финансовых операций;

• всплеск роста продаж в интернете, где неизвестны личности продавца, покупателя, отсутствует возможность посмотреть и пощупать товар перед приобретением;

• все еще минимальные шансы для мошенников быть пойманными.

Как видите, список достаточно большой. Одна из основных задач государства – повышение финансовой грамотности населения, причем начинать это просвещение нужно еще в школе. Но это пока что вопрос будущего, а чтобы не расстаться с деньгами и имуществом в настоящем, нужно обращать внимание на следующие признаки:

• Обещание сверхприбылей в короткие сроки. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Если кто-то обещает 200% прибыли в сутки, то это однозначно «красный флаг».

• Применение психологических манипуляций, когда мошенник пытается играть на эмоциях, желаниях и страстях: жадности, зависти, страхах и т. д.

• Подстегивание к быстрому принятию решения: скидка действует только сегодня, завтра условия уже будут другими, мест осталось мало и их активно разбирают и т. д.

• Отсутствие лицензии у лиц и организаций, которые должны ее иметь (брокеры, финансовые и страховые организации, образовательные учреждения и т. д.).

• Просьба внести предоплату без оформления каких-либо документов, заключения договора, через посредника.

Отдельно какие-то проявления могут демонстрировать и вполне благонадежные добропорядочные организации, но это, как минимум, повод насторожиться и хорошо взвесить все «за» и «против», прежде чем принимать решение.

Как защититься от финансового мошенничества

Первое и самое необходимое условие для того, чтобы оградить себя от мошенничества – это повышать финансовую грамотность, интересоваться мошенническими схемами и рассказывать о них близким, особенно пожилым доверчивым людям. Что касается конкретных действий:

• Держите банковские карты в местах, откуда их сложно вытащить.

• Не записывайте ПИН-код, а если есть такая острая необходимость, то хотя бы не храните его рядом с картой.

• Не давайте карту в руки другим людям для оплаты (например, официантам в кафе), никому не сообщайте данные вашей карты по телефону. Даже если вам звонят «представители банка», всегда можно прервать звонок и перезвонить в банк, чтобы убедиться, что это действительно его сотрудники, а не мошенники.

• Подключите СМС-банк, а на карте поставьте ограничение на оплату в интернет-магазинах, снятие наличных, переводы на другие карты. При необходимости это ограничение можно снять за полминуты и потом установить обратно.

• Старайтесь работать с банкоматом, когда возле него нет людей, прикрывайте клавиатуру рукой во время набора ПИН-кода.

• Если вам звонят по телефону (особенно среди ночи) и говорят, что родственник попал в беду, то не торопитесь переводить все безналичные средства на карту, которую вам назвали. Возьмите паузу, позвоните этому родственнику, его друзьям. Скорее всего, с ним все в порядке.

• Не переходите по неизвестным ссылкам из СМС или электронной почты. Часто мошенники таким образом устанавливают на ваш компьютер вредоносное ПО, которое собирает данные: логины, пароли, коды, в том числе от онлайн-банков и сайтов, к которым для оплаты привязаны данные карт.

• Не верьте, если вам кто-то обещает золотые горы и баснословные прибыли «практически без вложений». Кстати, чтобы получить какую-то выплату или НДС от государства, надо собрать кучу бумаг, а не просто ввести для перевода денег данные своей карты на сайте.

• Если деятельность организации должна быть лицензирована, то не стесняйтесь эту лицензию проверить.

• Всегда изучайте все документы и договоры, которые собираетесь подписывать, если есть сомнения, то лучше немного заплатить проверенному юристу или риэлтору, чтобы быть уверенным в чистоте сделки. Особенно, когда речь идет о крупных суммах.

• Проверяйте свою кредитную историю (это можно сделать бесплатно два раза в год). Не оставляйте личные данные, копии документов, удостоверяющих личность, в конторах, которым не доверяете.

Надеемся, теперь вы немного больше знаете о финансовых мошенничествах, и наши советы помогут вам защитить себя и близких от преступников, которые хотят завладеть вашим имуществом и сбережениями. Повышайте не только собственную грамотность, регулярно проводите ликбез с пожилыми родственниками и детьми.